Publiée ce vendredi au Journal de Monaco, une décision de l’Autorité Monégasque de Sécurité Financière (AMSF) inflige une amende de six millions d’euros à UBS (Monaco) S.A. La sanction fait suite à un contrôle approfondi mené dans les locaux de la banque, avenue de Grande-Bretagne, entre mars et juin 2024.
UBS Monaco est l’une des plus grandes banques de la Principauté. Filiale à 99,9 % du groupe suisse UBS AG, elle gère près de 17 milliards d’euros d’actifs pour une clientèle internationale très fortunée — le ticket d’entrée minimum est fixé à cinq millions d’euros. Elle emploie 193 personnes et a dégagé un produit net bancaire de près de 139 millions d’euros en 2024.
Ce qui est reproché à la banque
Les inspecteurs de l’AMSF ont relevé de nombreuses lacunes dans le dispositif censé prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Le manquement le plus grave : pendant cinq ans, de 2018 à juillet 2023, la banque n’a pas réalisé l’évaluation obligatoire des risques auxquels elle est exposée — un document de base que toute banque est tenue d’établir. UBS avait argué que cette analyse était faite au niveau du groupe en Suisse, argument rejeté par l’autorité de sanction.
Les contrôleurs ont également constaté que la banque ne connaissait pas suffisamment certains de ses clients : structures juridiques complexes mal identifiées, origine des fortunes insuffisamment vérifiée, y compris pour des clients classés à risque élevé ou des personnalités politiquement exposées. Le service chargé de surveiller les opérations suspectes manquait par ailleurs de personnel, ce qui avait engendré des retards de traitement allant jusqu’à 101 jours. Enfin, dans trois cas, la banque a mis trop de temps à signaler des opérations suspectes aux autorités : entre 43 et 253 jours selon les situations.
Sur les dix griefs notifiés, neuf ont été retenus. La sanction de six millions d’euros tient compte de la taille et des revenus de l’établissement. La décision sera publiée avec le nom de la banque pendant cinq ans, l’AMSF ayant relevé qu’UBS avait déjà été condamnée pour des faits similaires en France, à Singapour, à Hong Kong et aux États-Unis. La banque dispose de deux mois pour contester la décision devant le Tribunal de première instance.
Photo : Atelier Jean Nouvel